Colombus Consulting veröffentlicht eine Studie, die sich mit den Strategien von Banken und Fintechs zur Eroberung des Marktes für professionelle Kunden in der Schweiz befasst.
Trotz einer komplexen Konjunktur und einer restriktiven bis neutralen Geldpolitik in der Schweiz bleibt die Unternehmensfinanzierung robust. Die Verschuldung der Schweizer Unternehmen, die durch den Anstieg der Zinssätze beeinflusst wurde, stieg hauptsächlich aufgrund großer Übernahmen, insbesondere im Pharmasektor, um mehr als 15%. Dies führte zu einem Anstieg der Zinslast um 30%. Wir stellen jedoch fest, dass dieser Markt Risiken birgt, insbesondere die Zunahme von Unternehmensinsolvenzen, wie im dritten Quartal 2024, das einen Anstieg von 24%* im Vergleich zum Vorjahresquartal verzeichnete. Dies spiegelt die Folgen der Covid-19-Pandemie und die aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen wider.
Ein Markt in vollem Wandel
Trotz eines komplexen wirtschaftlichen Umfelds, das von einer straffen Geldpolitik geprägt ist, bleibt der Schweizer Markt für professionelle Kunden robust. Die Verschuldung der Schweizer Unternehmen, insbesondere im Pharmasektor, ist um mehr als 15 % gestiegen, was zu einem erheblichen Anstieg der Zinskosten (+30 %) geführt hat. Hinter dieser Widerstandsfähigkeit verbirgt sich jedoch ein Anstieg der Unternehmensinsolvenzen (+24 % im dritten Quartal 2024) als Folge der Pandemie und der wirtschaftlichen Herausforderungen. Dieses Segment zieht mit dem Aufkommen von Fintechs und Online-Banken sowie einem erhöhten Bedarf an personalisierten Dienstleistungen wie internationalen Steuerangelegenheiten und nachhaltigen Investitionen einen starken Wettbewerb an.
Innovative und diversifizierte Angebote
Um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Geschäftskunden – vom Handwerker bis zum Freiberufler – gerecht zu werden, diversifizieren die Schweizer Banken ihre Dienstleistungen. Sie bieten Leasing-, Factoring- und Mietlösungen an, die auf kleine Strukturen zugeschnitten sind. Darüber hinaus sprechen moderne und leicht zugängliche Bankangebote wie die von UBS, N26 und Yapeal Unternehmensgründer und Selbstständige dank intuitiver Schnittstellen und wettbewerbsfähiger Preise an. Die Einbindung von spezialisierten Partnern stärkt diese Angebote ebenfalls und erfüllt die Erwartungen in den Bereichen Buchhaltung, Zahlung und Nachhaltigkeit.
Die Bedeutung von Beratung und Digitalisierung
Die Bankdienstleistungen entwickeln sich hin zu einem mit persönlicher Beratung und digitalen Lösungen angereicherten Angebot. Tools wie die ESG-Analysen von UBS oder die Initiativen von Lombard Odier unterstützen Berufstätige bei der Verwaltung ihrer Ressourcen und bei ihren Nachhaltigkeitsstrategien. Parallel dazu ermöglicht die Einführung von APIs eine bessere Integration mit den Tools der Unternehmen und erleichtert die Verwaltung von Zahlungen und digitalen Rechnungen. Diese Innovationen festigen die Attraktivität der Bankakteure und stärken gleichzeitig die Kundenbindung.
Auf dem Weg zur Optimierung der Beziehungsmodelle
Angesichts der Vielfalt der Kundenprofile investieren die Banken in hybride Filialformate und digitale Interaktionen. Mit mobilen Beratern, Videoanrufen und Online-Chats können sie effektiv auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen, sei es lokal oder digital. Parallel dazu stehen strategische Partnerschaften und die Digitalisierung im Mittelpunkt der Bemühungen, ein Gleichgewicht zwischen Kosten und Servicequalität zu wahren und so eine optimierte Kundenerfahrung zu bieten.
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